在我国的国民经济体系中,中小企业在促进经济增长和充分就业方面发挥着无可替代的作用。但是,融资难、融资贵的问题一直困扰着我国中小企业的发展。现阶段,中小微企业获取资金的主要渠道是银行,而银行放贷主要考虑企业的还款能力,还款能力主要通过企业的规模、财务报表及会计报告等来体现。
因此,要解决中小企业融资问题,根本性的解决方案是进行融资模式创新。产业链金融因为有助于银行对上下游的企业进行详细的系统分析,充分了解各企业的经营管理状况,掌握资金流、信息流和物流,所以成为解决中小企融资难问题的重要手段。随着相关鼓励政策的出台和金融科技的发展,产业链金融迎来发展机遇,也为解决中小企业融资问题带来转机。
国务院办公厅于2017年10月17日印发了《关于积极推进产业链创新与应用的指导意见》(以下简称《指导意见》)。《指导意见》强调大力发展产业链金融服务实体经济,并给出了具体努力方向。首先推动全国和地方信用信息共享平台、商业银行、产业链核心企业等开放共享信息;其次鼓励商业银行、产业链核心企业等建立产业链金融服务平台,为产业链上下游中小企业提供高效便捷的融资渠道;最后鼓励产业链核心企业、金融机构与人民银行征信中心建设的应收账款融资服务平台对接,发展线上应收账款融资等产业链金融模式。
渝金所认为,产业链金融是为解决中小企业融资难、生产和交易环节复杂、多个交易主体之间信息不对称等问题的,但因信用数据缺失、风险控制难度大和各个主体无法协调等又成了行业发展障碍。与此同时,金融科技一方面发挥新兴技术的“驱动力”,实现产业互联网和产业链金融的充分融合;另一方面产生商业模式的“颠覆力”,在支付清算、融资、投资管理等领域创新,让产业链金融服务更具效率、更具成本优势、更具服务粘性。
反观渝金所的产品业态,现阶段渝金所推出的产业链金融是FS+1模式,在现行的产业链金融中,多数产业链金融仅局限于自身产业,单一的产业链很难形成集群化并在行业格局变化时快速反应,单一产业链也很难在融资需求暴增时得到更多的行业资源匹配,会出现一荣俱荣,一损俱损的局面。众所周知,产业链环境生态直接影响产业链金融创新活动,渝金所将与产业链各相关组织合作,在符合产业链金融运行规律的基础上制定统一、标准化的制度体系,这在很大程度上解决了实体企业的资金问题,及时为实体企业的发展制定统一标准的发展模式。
对于未来的互联网金融发展,渝金所也有自己的独到理解,未来的社会是信息社会也是信用社会,以金融科技为基础的新金融的应用,将成为推动经济社会发展的重要动力。随着相关政策的鼓励和金融科技的发展,产业链金融将迎来发展新机遇,从而更好服务实体经济,中小企业的融资困境也将得到改善。